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房貸可延期10天至三年，各地銀行相繼發力支持實體經濟

2022-12-10 09:57:10 來源：華夏時報

金融作為實體經濟血脈，在推動經濟高質量發展中肩負重要使命。

(資料圖片)

近日，央行營業管理部以現場與視頻結合形式召開北京地區中資銀行貨幣信貸和金融服務通報會，部署全力做好穩投資促消費保民生各項金融服務，加大對重點領域、薄弱環節以及受疫情影響行業和市場主體的信貸支持力度。轄內34家中資銀行的主要負責同志、分管負責同志參加會議。

會議提出四點要求，在做好穩大盤和助企紓困金融服務工作的同時，加大對實體經濟的支持力度，全力推動經濟進一步回穩向上。

在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來，這與“金融16條”遙相呼應。他對《華夏時報》記者分析稱，“從具體政策看，重點要求銀行抓住穩增長關鍵節點，落實好此前出臺金融政策，進一步加大小微企業等薄弱環節紓困、讓利、支持力度。”

金融服務實體經濟提質增效

今年以來，金融持續發力支持實體經濟。

這其中就包括，12月5日，央行正式降低金融機構存款準備金率0.25個百分點，共計釋放銀行資金約5000億元，引導金融機構實施好結構性工具，提升政策精準質效。

在保持流動性合理充裕的同時，一系列支持實體經濟的政策措施也逐一落地施行。

具體而言，允許用符合條件的交通運輸工具、農副產品、水產品等擔保融資，進一步提高企業融資的可得性。

設立設備更新改造專項再貸款，專項支持金融機構以不高于3.2%的利率向制造業、社會服務領域和中小微企業等提供貸款。

同時，對今年四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業貸款，再次延長還本付息日期，最長可延到明年6月30日。

作為首都實體經濟主陣地，《華夏時報》記者從中國人民銀行營業管理部獲悉，今年以來，北京市信貸總量增長保持穩定，前三季度，全市人民幣各項貸款增加7950.7億元，比上年同期多增2912.8億元，創歷史同期新高，9月末，各項貸款余額同比增長9.2%，保持上半年較高增速水平。前三季度，社會融資規模增加10350.9億元，比上年同期多增664.4億元。

據人民銀行營業管理部相關負責人介紹，9月企業貸款加權平均利率降至3.24%，同比下降71個基點，創歷史新低；普惠小微企業貸款加權平均利率為4.30%，比6月低22個基點，比上年同期低29個基點。

“今年前三季度，北京地區信貸結構持續優化，企業綜合融資成本繼續穩中有降，金融服務實體經濟的質量和效率進一步提升。”上述人士表示。

在銀企對接上，截至2022年10月，轄內銀行依托北京市銀企對接系統共走訪企業2323次，覆蓋首訪企業1295戶，其中有融資需求的企業320戶，已放款250戶，總金額23億元。

其中，光大銀行北京分行當月走訪企業數量最多，農業銀行北京市分行貸款落地戶數最多。

此外，在北京地區中資銀行貨幣信貸和金融服務通報會上也提出，各銀行要切實負起主體責任，抓住四季度時間窗口，加強政策宣傳，主動下沉服務，不折不扣落實好普惠小微貸款階段性減息和小微企業貸款延期還本付息政策。繼續執行好對小微企業和個體工商戶的支付手續費減免政策。積極支持文化和旅游企業抵御疫情影響，不盲目限貸、抽貸、斷貸。加強外匯政策宣傳，幫助企業用好用足有關便利化政策。

可以看出，對商業銀行在四季度這個時間范圍上有較多要求。

東方金誠首席宏觀分析師王青認為，這主要是受疫情擾動影響，四季度宏觀經濟再度面臨一定下行壓力，小微企業和個體工商戶等國民經濟薄弱環節遇到的困難增大。

“由此，著眼于穩住宏觀經濟大盤，穩定年末就業市場，加碼寬信用，特別是針對受疫情影響較大市場主體定向發力的迫切性上升。這是監管層引導金融機構抓住四季度時間窗口期，做好金融服務的主要原因。”王青對《華夏時報》記者表示。

王青預計，10月人民幣貸款同比少增屬于短期內波動，11月和12月會恢復同比多增勢頭，四季度整體也將實現同比多增。其中，支小再貸款等結構性貨幣政策工具將發揮重要作用。

“這也是12月6日政治局會議要求‘穩健的貨幣政策要精準有力’的一個具體體現。”王青表示。

金融支持房地產復蘇

近期，金融支持房地產十六條、允許保函置換部分預售監管資金等措施陸續出臺，政策面在支持房地產行業供給端發力明顯。

而在北京地區中資銀行貨幣信貸和金融服務通報會上也提出，積極支持個人住房貸款合理需求，持續優化住房租賃信貸服務。

“允許居民房貸展期、支持個人住房貸款合理需求等措施則主要指向需求端。”王青表示，當前政策面在支持房地產行業方面正在全面加碼，旨在引導行業盡快實現軟著陸。這也是今年底明年初穩增長、控風險的一個重要發力點。”

“需要強調的是，改善供給端是引導房地產行業企穩回暖的必要條件，而提振需求端是解決問題的根本所在。” 王青補充到，考慮到銷售回款在房企資金來源中的占比超過50%，銷售額下降是當前房企面臨的主要壓力。從這個角度上看，未來房地產銷售端走向將決定本輪房地產支持政策的效果。其中，適度放寬居民購房條件，下調首付成數，特別是引導居民房貸利率下行等的政策空間都很大。

與之相對應的，在個人住房貸款方面，北京地區的多家銀行也已推出房貸延期償還的政策。

六大行中，工商銀行西城區個貸中心經理告訴《華夏時報》記者，針對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員和受疫情影響暫時失去收入來源人員，在工行辦理的個人貸款，可根據個人申請靈活調整還款安排，合理延后還款期限。

不過，該個貸經理提醒到，對于前三類人員，將減免疫情期間貸款罰息、恢復征信記錄等。“對于第四類人員，將依調整后的還款安排報送信用記錄，但對于調整還款安排前的逾期記錄，原則上是報送的。”

農業銀行相關業務經理在接受《華夏時報》記者采訪時表示，農行對于因疫情原因提出延后還款時間、減免罰息、消除逾期征信記錄等訴求的客戶，可直接與貸款經辦行或客戶經理聯系，農行根據當地疫情影響程度和客戶具體情況，提供個人住房貸款客戶關懷政策。

建設銀行則是針對五類人群調整還款安排，包括因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員、受疫情影響暫時失去收入來源的人、其他因封城封路等還款不便人員。

建設銀行相關業務經理對《華夏時報》記者表示，“房貸客戶還可通過‘建行智慧個貸’微信小程序，選擇‘延后還款個人貸款綠色通道’在線申請個人貸款延期，可選延期還款方案請以申請頁面展示為準或向貸款經辦行咨詢處理。”

交通銀行方面，對于受疫情影響客戶（包括受新冠肺炎影響的住院治療或隔離人員、需隔離觀察但未住院隔離人員、參加防控工作人員、暫時失去收入來源人員等），經核實相關情況后，可給予一定的還款寬限期。

交行業務經理對《華夏時報》記者稱，貸款客戶向交行申請并提供相關材料，具體材料可詳詢客戶經理或貸款網點。交行收到客戶提供的材料后，會進行核實，并根據實際情況審核能否給予寬限期、以及具體的寬限期天數。

與此同時，該經理還提醒到，貸款客戶務必與交行明確后續每月寬限期到期日，并在到日期前及時還款，寬限期內不免息，交行將按照實際占用的寬限期天數計收利息。

此外，包括北京地區的招商銀行、興業銀行、浦發銀行等在內的股份制銀行，均可申請延期還房貸。但不同銀行申請還房貸的時間周期不同，有的銀行允許申請10天延期，有的銀行最長延期限可達12個月。但總體看，各家銀行都有針對性的采取延后還款時間、延長還款期限等措施。

值得注意的是，目前除了北京，廣州、重慶、蘭州、鄭州等地銀行也紛紛出臺了延期還房貸的相關政策。以廣州為例，房貸延長期限從1個月到36個月不等。

周茂華表示，國內針對部分在現實中困難的群體，出臺階段性紓困幫扶措施，對業主或購房者來說短期有助于緩解現金流壓力。同時，在特殊時期，銀行對符合條件的客戶出臺延期還本付息措施，也充分體現了銀行服務的溫度，還是值得鼓勵的。